经常网贷但没逾期影响车贷吗

近期，蚂蚁集团继暂缓上市后又一次出现在人们视野。

这一次，马云家的花呗也将接入央行征信系统，花呗野蛮生长的时代结束，微博阅读量瞬间达到了1亿。

背靠支付宝，利用花呗提前消费已经成为了大多数人日常消费场景中不可或缺的一环。

不少人担心接入征信后，花呗账单中各种小额消费会不会影响以后的房贷、车贷呢？

蚂蚁花呗不再自由

9月22日，花呗正式发布公告，今后将在央行征信管理部门的指导下，将花呗逐步接入央行征信系统。之后花呗用户将受到“花呗服务升级”的提示，同意授权花呗将个人信用信息给银行等机构，纳入征信系统。

在一份网传的《个人征信查询报送授权书》显示，核心内容主要有2条。

1.用户同意中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告。

2.用户将本人使用时产生的基本信息、信用信息以及违约信息等自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。

用户同意升级花呗服务后，就算正式接入了央行征信系统，而不选择升级的用户，在之后的使用过程中可以关闭花呗终止授权，迟迟不升级用户最终会影响花呗的使用。

从此以后，使用蚂蚁花呗不再代表着想花就花，个人征信系统纳入花呗，如果有逾期或者欠款等不良现象，将会影响到个人就业、出行、贷款等等。

花呗多笔小额会不会影响房贷、车贷？

消息一出，瞬间在社交平台上引发了热议。广大用户最关注的一点就是：花呗上报征信会影响银行放贷吗？以往在人们的印象中，频繁申请小额网贷会影响银行批贷款，以后自己的房贷和车贷如果因为花呗批不下怎么办？不少人直接展示了关闭花呗业务的截图。

面对舆论恐慌，花呗方面澄清：正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯并不会导致贷款困难，也不会对征信产生负面影响，请广大用户放心。

在我国目前有6亿左右的花呗用户，花呗表示其中99%的人都具有良好的使用记录。大部分人都把花呗当便利的银行卡来使用，多次消费像“养卡”一样。接入了征信系统后，花呗就不再像信用卡一样了，而变成了正式的网贷。

在很多人的印象之中，频繁申请网贷会导致征信变花。以后在征信报告中会留下非常多的小额借款记录，导致自己在银行综合评分降低。在银行审批贷款工作人员眼中，这样频繁小额的贷款记录表示申请人属于资金饥渴型，这样申请人未来还款的能力不足，风险较大，所以房贷和信用卡往往是不太容易申请下来的。

针对这个问题，花呗官方回应，不会进行单笔报送，也不会上报消费内容和时间，因此用户不用担心会导致信用记录数量剧增。

在银行的征信报告中，一般只会出现额度和逾期信息，不会有每一笔的详细消费记录。银行审核贷款主要查询的的是贷款人的收入和银行流水，判断是否具有还款能力，因此普通用户不用过于担心。

关于逾期，银行信用卡审核一直有“连三累六”的说法，就是说只要你连续3个月有逾期行为或者2年内累计有6次逾期，就算是有严重违约行为，会被划分到问题客户群体。这样以后贷款会有极大的概率被拒，偶尔一次的逾期则不会有太大影响。

没接入征信之前的花呗逾期记录在接入征信后并不会产生影响，只对以后的使用行为有效。除此外，借呗和京东金条的使用则要比花呗更小心。这些直接会在征信报告中显示为小额贷款记录，比正常使用信用卡影响大多了，所以使用起来要小心。

结语

虽然国家‘收编’了花呗这个互联网巨头，但仍还有不少的网络借贷产品游离在央行之外。

这一切的背后，不是国家紧盯着蚂蚁不放，而是我国全面消费观已经超前化，2021年我国共有7.8亿人负债，3亿人有逾期记录，失信人高达570万。

借的方便让不少人忽视了借贷背后的风险，互联网金融产品是该好好监管了。于此同时，各位借贷人也要养成良好的消费还款习惯，切勿发生逾期哦~