什么时候需要个人征信？

　　(1)申请贷款

　　现在绝大多数贷款机构都会查个人征信。

　　(2)申请信用卡

　　申请信用卡必定会查征信，这当然不是申请人个人查询，而是通过授权给银行查询。

　　(3)贷后管理

　　贷后管理包括贷款贷后管理和信用卡贷后管理，贷后管理查征信主要是为了核查借款人是否正常，是否有异常的风险。

　　(4)担保

　　为别人担保的时候也需要查审查担保人的个人征信。

　　(5)政府单位查询

　　像法院，检察院，工商行政部门有时候在查案的时候也会调用个人征信。

　　(6)公务员任用

　　公务员任用资格审查的时候也有可能查看个人征信。

　　(7)商务合作

　　在一些重要的商务合作中，有时候为了核实对方的真实情况，以及潜在的风险，有的人也会要求对方提供征信报告。

　　征信报告影响贷款

　　第一，信用状况和工资情况

　　已婚人士申请贷款，银行也会审查配偶的信用状况，作为利益密切相关方，配偶的信用状况也直接银行对贷款人的评估结果。如果配偶信用状况较差，银行会认为配偶有较大可能会拖累借款人的财务状况。

　　明明是领着卖白菜的工资月月光的人，却开着天价的豪车的人极可能被银行拒贷。除非你是一个富二代，有强大资产作后盾的人，要不在银行看来，这样的生意风险也太高了坏账的可能性是极大的。

　　第二，负债过高或交通失信

　　负债水平也是银行审查贷款申请人的重要内容，负债水平不能超过家庭总收入的50%，银行才会同意房贷。不过各家银行的风险控制标准不一，具体额度还需找银行咨询。

　　交通肇事后被判刑、拒不履行道路交通事故救助资金偿还义务或者地铁逃票次数多的。有这情况的人会被银行视为严重的交通失信，想贷款可就难上加难了。

　　第三，信用卡逾期还款

　　逾期还款是导致信用污点最常见的一类。逾期还款呢可以分为无意和故意两种。故意的逾期还款被罚息或者是被留不良记录都无可厚非。而无心的比如还款时粗心的，还少了几毛几分钱或者是忘了还款时间，在银行留下不良的记录而被拒贷，那可就冤死了。