企业信用贷款办理条件及流程要求

  一、企业信用贷款办理条件

  1、对企业主的年龄限制

  由于信用贷款无第三方担保,这就要求企业自身具有较好的经营稳定性以及良好的盈利能力,企业主经营理念稳健,对所在行业有清晰的认识以及丰富的从业经验。因此,银行对申请信用贷款的企业主年龄限定在了25至65周岁之间。

  2、重视企业主人品

  银行向来将借款人“人品”放在信贷调查的第一位,如果借款人人品不好,不仅不利于银行在贷前调查中获得真实的信息,难以核实其经营状况和合理的贷款用途;而且也增加了银行监控其信贷资金流向的难度。因此,银行要求信用贷款的申请人必须具有良好的道德品质,遵纪守法,无吸毒、赌博等不良行为;同时,信用状况良好,无重大不良信用记录,经银行信用评级取得A级以上。

  3、弱化对小微企业资产实力的考察

  由于信用贷款直接以借款人自身信用作保证,无第二还款来源作保障,但小微企业资产实力普遍偏弱,如果对其资产实力要求过高,无疑加大了小微企业申请信用贷款的难度,也偏离了银行推行信用贷款的初衷。因此,在基于借款人良好人品和信用的基础上,如果借款人在当地有固定的住所,具有合法稳定的经济收入,较强的还款意愿及按期偿还贷款本息的能力,便可申请银行的信用贷款。

  4、企业信用贷款申请标准:

  1)企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上;

  2)企业成立时间在3年以上且经营状况良好;

  3)申请企业信用贷款的申请人信用良好,近三个月个人的贷款没有逾期记录;

  4)企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录;

  5)企业经营收入利润近三年持续增长;

  6)企业资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定;

  7)申请企业信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右;

  8)企业需要有近两年的年报表,最近连续6个月的发票情况,以及最近一个月的月报表;

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