征信可以更改么

遇到征信受损的情况该怎么办？如果有人称能“修复征信”能相信吗？北京商报记者注意到，目前在微信、微博等平台，仍有不少人以“征信修复、洗白、铲单”“异议投诉咨询、代理”等为名招揽生意，另有不少公司仍在工商信息中宣称可提供征信修复服务。但需要厘清的是，征信领域并不存在“征信修复”的说法，所有声称合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。

“别家3个月没申诉下来，我们用时1个月申诉成功”“主要通过代理征信异议申诉的方式征信可以更改么，帮助企业客户更正遗漏、报错的不良信用记录”“全国停息挂账，征信修复逾期接单……”2月27日，北京商报记者在微博、微信等平台发现，目前仍有不少中介、代理人以征信修复为名招揽生意。

以一位名为“征信逾期修复咨询”的代理人为例，北京商报记者在其置顶的微博中发现，其宣称所在公司为聚银征信分公司赤狐信用，“主要以开展企业征信咨询服务，通过代理征信异议申诉的方式，帮助企业客户更正遗漏、报错的不良信用记录，从而引导良好的信用意识，推进信用体系社会建设，经国务院《征信业务管理条例》第二十五条精神指导下，经市场监督管理局批准的正规经营机构”。

北京商报记者以“征信修复”为由向其进一步咨询，对方询问了逾期机构、修复意图后，并要求记者进一步打印个人征信报告，具体收费需要根据征信报告评估。

从该代理人的朋友圈宣传来看，其此前曾接手过多单类似征信修复生意，不过，当北京商报记者问及是否有相应从业资质，以及该信用修复手段是否合规时，对方向记者关闭了朋友圈展示并删除了微博置顶言论。

北京商报记者根据该代理人此前展示的接单情况来看，其所在的“赤狐信用”公司，全称为“四川赤狐信用管理有限公司”，成立于2020年12月，注册资本100万元人民币，法定代表人伍红，与其营销宣传一致的是，该公司在工商经营范围中同样标注，可经营个人信用修复服务、企业信用管理咨询服务、企业征信业务、数据处理服务等。

需要注意的是，就在不久前的2月25日，央行上海总部就发文警示“征信修复”不可信，并指出一些不法分子打着“征信修复”“征信洗白”的旗号，教唆信息主体委托其办理征信投诉、举报等事项，以此牟取不正当利益，扰乱正常金融秩序。

对此情况，北京商报记者向赤狐信用求证采访，但截至发稿未收到进一步回应。

不只是赤狐信用，北京商报记者在天眼查搜索发现，在工商信息中宣称可经营“个人征信修复业务”的，有数百家公司。

其中，多家所谓的个人信用修复公司均在2021年后成立，注册资本一般在几十万元甚至数百万元，均为自然人股东，均宣称可经营个人信用修复服务。

为何央行明令禁止征信可以更改么，市场上还有如此多信用修复机构泛滥？信用卡资深研究人士董峥告诉北京商报记者，主要是目前作为“经济身份证”的个人信用报告越来越重要，出现逾期记录会被银行拒贷，还可能影响其他方面，不乏会有一些人动起歪脑筋，寄希望于既可以不用还款，又能让信用恢复良好，以便于再度借贷用于债务周转。

“这些机构的惯用伎俩，无非就是‘认识银行高层人士’、有关系‘直连央行征信系统’这种极其低级的骗术，但是这些深陷逾期泥沼中的债务人已经没有判别是非的能力”。董峥说道，债务人希望通过花钱修正不良信用记录，这其实也是一种侥幸心理。

北京商报记者多方采访调查发现，代理人所称的“信用修复”，一般就是帮助客户“编故事”欺瞒银行，收取相应修复征信费用；还有的甚至宣称可以“走后门”，为用户提供虚假征信报告获利。从其操作流程来看，代理人一般会要求消费者打印征信报告查看逾期情况，其中还会要求消费者提供姓名、手机号、身份证件、银行卡号、家庭地址等重要敏感信息。

而这一生意隐藏了巨大的信用风险和法律风险。正如央行披露，目前“征信修复”主要有三种套路：一是收取高额费用后跑路，二是征信培训、加盟诈骗，三是骗取个人敏感信息。

消费者需正确认识征信异议申请方式。董峥指出，异议申请方式有两种，一是直接找涉事金融机构提出申请，二是直接到央行征信中心的各地的分支机构提出申请。

至于具体办理过程，消费者需个人持有效身份证件、企业法人自己或委托他人持营业执照即可办理。征信信息的报送机构有修改权限。征信异议申请无需中介，更不存在收费。

另外，即便有了逾期记录，消费者也不要过于恐慌，央行指出，一方面，个人信用报告上的逾期记录自欠款和欠息还清后保留五年，不会伴随终生；另一方面，银行在做贷款审批时会进行综合研判，不会将信用报告作为唯一参考依据。此外，也可通过发表个人声明的方式，阐述对逾期的解释和说明，个人信用报告会如实记载。